银行业套利自查报告(什么是三违反三套利)

1.什么是三违反三套利

三违反:

根据中国银监会银监办发[2017]45号文件《中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》,三违反就是:违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章,简称“违法、违规、违章”。

三套利:

中国银监会银监办发[2017]46号文件《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》,三套利就是:监管套利、空转套利、关联套利。

2.整治银行业金融机构不规范经营自查报告

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和总行整治不规范经营问题视频会议精神,****行党委高度重视,行动迅速,2月13日召开专题会议安排部署整治不规范经营问题专项工作,成立整治不规范经营问题工作领导小组,根据省分行实施方案,结合本行实际,研究制定了“****分行整治不规范经营问题工作实施细则”,进一步丰富和细化了活动内容,把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位,把各阶段的安排细化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原则,扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。现将整治活动情况汇报如下:

一、统一思想,提高认识。党委及时组织召开行务会议进行贯彻部署。组织学习了银监会周慕冰副主席对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的动员讲话和总行刘梅生副行长视频会议讲话精神,充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立,关系到我行可持续发展的基础,关系到我行支持“三农”的实效,做好此项工作意义重大。

二、加强领导,成立机构。成立了以******行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长,计划信贷、客户业务、财会信息等部门负责人为成员的领导小组,领导小组下设办公室在计划信贷部,由****同志担任办公室主任。领导小组办公室承担整治不规范经营问题工作领导小组的日常工作,负责落实银监部门和总行的有关要求。

三、明确任务,细化措施。结合总行和银监部门工作要求,成立了自查小组、以部室自查为小组,将清查任务层层分解。同时抽调人员组成检查小组,对各部室开展情况按照时间和步骤进行督导检查。重点要求各部门自查自纠,边查边改,规范经营,开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作,要求自查面必须达到100%,同时加强对营业室自查发现问题整改的指导,帮助营业室规范收费服务,并以此自查为契机,进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识,更好地服务社会防范各类合规风险和重大负面舆情。

四、自查基本情况

(一)贷款业务收费自查情况

对照银监会“七不准”要求,我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下:

(1)不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求,在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

(2)不得存贷挂钩。我行以企业客户在我行存款作为企业贷款受理的建议,但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

(3)不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中,强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。

(4)不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费,我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习,禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费,严格约束,防止出现误操作收取费用的行为。

(5)不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中,强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品,以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。

(6)不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。

(7)不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户,严格约束,防止出现收费的行为。

(二)结算业务收费自查工作情况

3.信用卡新规来袭银行如何应对套利

信用卡一直是银行竞争比较大的市场,过去一段时间,银行在这方面的竞争更多是依靠额度以及和商家的优惠活动来吸引用户,比如联合商家推出各种优惠打折活动,或者积分活动。

上述金融业内人士对过去信用卡透支的利率很高,为万分之五,很少有客户会愿意去透支信用卡来分期的,信用卡更多是一种支付手段,银行很多时候是赚取一定的刷卡费用,所以银行更在乎的是让你将卡片多用起来。 但是新规出来之后,这种情况可能会有所不同。

按照最新的《通知》,对银行信用卡透支利率利率实行上下限管理,上限是日利率万分之五,下限是日利率万分之五的0。7倍。

发卡机构可以自主确定信用卡透支的计结息方式,以及持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等。 也就是说,银行以后可能会在利率、免息期等各方面都加大力度来吸引消费者。

不过前述业内人士认为,这并不意味着银行会无底线地在这方面进行竞争,各家银行应该会按照自己的情况来制定。 会否引发套利行为? 《通知》还对预计现金业务(即信用卡取现)制定了基本要求,将预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三类。

其中,ATM提现限额由每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。而对于其他预借现金业务限额,由发卡机构根据经营策略、持卡人风险等级和限额设置需求,与持卡人通过协议自主约定。

从目前信用卡取现规则来看,多数银行未设次数限制,但通常有最高限额,比如说信用卡额度的50%。 也就是说,一张信用卡的额度为3万元,则取现的最高限额为1。

5万元。 放开信用卡转账和充值限制,是否会给套利带来空间?毕竟相比屡禁不止的刷卡套现,通过现金转账到个人的结算账户还是方便很多。

尤其是按照目前的利率下限??日利率万分之五的0。7倍计算,年化利率也就在13%左右,这会不会给一些通过套现进行其他投资的人提供便利呢?比如炒股,毕竟这样的利率比当前民间股票配资2%~3%左右的月利率还要低不少。

在前述业内人士看来,信用卡放款对象一般是资质较好的用户,如果确实存在有人钻空子套利的行为,就需要各家银行自己设置好规则,减少这类情况的发生。 信用卡不良率现隐忧 虽然银行信用卡资产资质较好,但是其不良率风险仍需关注。

按照央行此前发布的数据,截至2015年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额380。 27亿元,较上年末增加22。

63亿元,增长6。33%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的1。

23%,占比较上年末下降0。30个百分点。

各家银行的信用卡不良率也有所提升。招商银行年报显示,截至2015年末,信用卡不良贷款率较上年末上升0。

43个百分点,为1。37%。

而平安银行2015年年报显示,虽然当年的信用卡不良率较年初下降了0。27个百分点,但不良率仍然是2。

50%。

银行业套利自查报告

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