银行综合部自查报告(银行工作总结)

1.银行工作总结

银行储蓄柜员2005年度工作总结 工商银行储蓄柜员2005年度工作总结 2005年是工行发展史上浓墨重彩的一年,工行成功迈出了股份制改革的第一步。

2005年对南岸支行来讲,是辛勤耕耘的一年,是适应变革的一年,是开拓创新的一年,也是理清思路、加快发展的一年。 在这一年里,各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展,综合业务系统全面推进并取得预期目标。

在这一年里,组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。 一、强化业务学习,提高自身综合素质,适应新形势的需要。

我从事储蓄工作以来,十分注重个人业务能力的培养学习。 为储户提供规范优质服务的同时,刻苦钻研业务技能,在熟练掌本文来源于久$$久$$秘书网 握了原业务流程的基础上,积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。

随着银行改革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。 二、以高度的责任心,用户至上的服务理念,将优质工作落到实处。

2005年,我在长江村储蓄所任业务主管,主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理,全所在去年分行开展的核算质量评比中,从未列于倒数五十名内,还曾几度位于前三、四十名之列,我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急,想客户之所想,大胆开拓思想,征对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质服务,以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间,我同众多客户由客户谊发展成朋友情,多次受到不同类型客户的赞扬,从未接到过一起客户投诉。

时代在变、环境在变,银行的工作也时时变化着,每天都有新的东西出现、新的情况发生,这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识,掌握新的技巧,适应周围环境的变化,提高自己的履岗能力,把自己培养成为一个业务全面的工行员工,本文来自久$$久$$秘书网 更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。

当然,在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺,今后我将一如既往地做好本职工作,时刻以“服务无止境,服务要创新,服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我,在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己,为工行的改革发展进程添砖加瓦,将优质服务工作落到实处! 工商银行储蓄柜员2005年度工作总结 2005年是工行发展史上浓墨重彩的一年,工行成功迈出了股份制改革的第一步。 2005年对南岸支行来讲,是辛勤耕耘的一年,是适应变革的一年,是开拓创新的一年,也是理清思路、加快发展的一年。

在这一年里,各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展,综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里,组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

一、强化业务学习,提高自身综合素质,适应新形势的需要。 我从事储蓄工作以来,十分注重个人业务能力的培养学习。

为储户提供规范优质服务的同时,刻苦钻研业务技能,在熟练掌本文来源于久$$久$$秘书网 握了原业务流程的基础上,积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。 随着银行改革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

二、以高度的责任心,用户至上的服务理念,将优质工作落到实处。 2005年,我在长江村储蓄所任业务主管,主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。

通过加强内控管理,全所在去年分行开展的核算质量评比中,从未列于倒数五十名内,还曾几度位于前三、四十名之列,我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。 我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急,想客户之所想,大胆开拓思想,征对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质服务,以赢得客户对我行业务的支持。

在长江村储蓄所工作期间,我同众多客户由客户谊发展成朋友情,多次受到不同类型客户的赞扬,从未接到过一起客户投诉。 时代在变、环境在变,银行的工作也时时变化着,每天都有新的东西出现、新的情况发生,这都需要我跟着形势而改变。

学习新的知识,掌握新的技巧,适应周围环境的变化,提高自己的履岗能力,把自己培养成为一个业务全面的工行员工,本文来自久$$久$$秘书网 更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。 当然,在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺,今后我将一如既往地做好本职工作,时刻以“服务无止境,服务要创新,服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我,在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己,为工行的改革发展进程添砖加瓦,将优质服务工作落到实处! 银行卡柜员工作总结 2004年我继续在银行卡临柜工作,这一年的工作中,我在上级领导的带领下,严格贯彻执行党的各项方针政策和上级行的指示精神,遵。

2.银行高管人员防范合规风险履职情况工作报告

xxxxxx支行行长任期经济责任审计履职报告一、业务经营持续发展,经营效益稳步提高任职期内,通过严格财务收支管理,加大市场营销力度,积极培植增收来源, 不断拓宽创收渠道,促进了全行创利能力逐年增强。

实现了2004年扭亏为盈,2005年盈利能力大增,盈利大行之列的目标。评价期内累计实现经营利润达4445万元。

其中:2007年上半年全行实现经营利润1204万元,完成全年计划的92.3%。1、严格财务成本管理。

对组织存款实行存款付息率约束制度,并对活期存款进行单项考核,促使各基层单位加大组织低成本资金力度,降低资金组织成本。对费用实行计划管理,与业务经营成果挂钩,并实行集中审核,保证了各项费用的合规列支。

全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂费等开支都控制在市分行下达的计划以内。对办公用品一律实行集中采购,安全设施购置及改造一律参与市分行组织的公开招标,机关来客原则上在食堂就餐,有效地控制和降低了费用开支。

2、科学资金调度。做好资金预测,包括资金组织、使用和现金收入、支出预测,同时,做好系统内往来、联行往来的资金预测、管理。

在此基础上采取措施控制库存现金率和留存准备金率,使其既能满足业务经营的正常需要,又使其压缩在最低的占用额内。通过几年来的实践证明,科学资金调度是检验基层经营行盈利能力的重中之重。

3、强化各项收入管理。对贷款利息收入、票据贴现收入、中间业务收入、资金处置等各项收入都做到全额及时入帐;在固定资产管理上,支行成立了计财部、科技部、监保部、机关服务中心人员为专班的固定资产管理小组,每年都要对全市xxxxxx固定资产进行了逐一清理,核对帐实,掌握固定资产家底。

使规范管理固定资产和有效发挥固定资产使用效能达到最佳的切合点。计划财务管理工作扎实有效的开展,促进了全行连年取得良好的经济效益。

二、加强信贷结构调整,提高信贷综合管理水平2004年以来,xxxxxx认真执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理要求,以促进有效发展为目的,以控制信贷整体风险为核心,以加强质量管理为手段,稳步加强信贷调整,优化贷款结构,不断提高信贷综合管理水平。1、坚持“三严”标准,落实信贷制度。

严格准入条件,认真开展企业评级授信工作,确定企业最低进入门槛;严格程序管理,确保新增贷款的规范运作;严把贷款增量关,狠抓增量贷款上报资料的审查 ,真正从源头把好贷款的投向关、安全关,确保资产业务经营的稳健发展。2、建立信贷主动退出机制,做到“退出早抽身”,以退促进,以退促管。

一是制定退出计划,明确了退出对象和退出的重点,对已经出现风险信号或存在风险的关注类客户坚决实施退出,2006年共主动退出关注类客户28户,金额863.4万元。;二是加大监管考核力度,为了将信贷退出工作落实到实处,该部积极配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到客户经理和经营主责人,并定期上报退出进度,按季考核业绩。

3、狠抓优良资产营销,优化贷款结构。一是加大优质资产营销力度,在优质大客户、大项目上抓突破,积极争取一批新客户、渗透一批好客户、培植一批优良客户,2005年,仅新开发的金烨天燃气有限公司就注入资金3000万元;二是积极稳妥地拓展中小企业客户资产业务,在有效控制风险的前提下,严格按照产业政策导向,稳步拓展有市场、有效益、有资本实力、企业制度健全的AA级及以上优良中小企业资产业务,全行评定AA级以上客户11 家,授信11家金额21350万元,实际用信18350 万元。

三是全力抓好个人资产业务的拓展,在规范程序的前提下发展门面房抵押贷款和质押贷款等风险较低的个人贷款业务。三、积极推进负债业务增长方式的转变,为增存增效打下基础2004年以来,xxxxxx同志围绕以市场营销总揽业务全局的工作思路,在业务经营活动中,着力突出存款工作的基础地位,把大力营销存款放在第一位来抓,通过突出营销重点,创新服务手段,完善激励机制等措施,实施资产、负债、中间业务和本外币一体化营销,任期内存款业务实现了“三超”即增幅超历史、增量超同行、总量超同业。

到2007年6月末,全行存款余额达到28.73亿元,比2004年初净增15.02亿元,增幅达109%。2007年前6个月,存款净增3.84亿元,逼近三年平均递增速度。

市场占有率达54.8%,继续保持在区域商业银行中的领先的地位。1、加大对公存款的组织力度。

鉴于对公存款多年的薄弱环节,支行采取多种策略,上下联动,加大攻关力度,在人、财、物等方面给予倾斜,从而实现了对公存款连年都有新突破。到2007年6月末,该行对公存款达到4.67亿元,比2004年初净增2.56亿元, 增幅达121.3%。

2、切实加强和改进服务方式和手段。对不同层次的客户实行精细化、差异化服务,努力提高柜面收存率,同时最大限度地发挥自助设备对柜面服务的补充和调剂作用,缓解柜面压力。

3、大力拓展乡镇筹资市场。根据乡镇筹资市场出现的新情况,农民收入大幅度增加和其它金融机构网点大幅收缩的实际,主要加强对同业动态的研究、信息的搜集,以党政机关。

3.银行整改报告怎么写?

一、中国银行民权支行自查自纠整改报告 根据县政府统一安排和部署,我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征求意见、自查自纠等阶段。

为确保此项工作不走过场,取得实效,我行对征求到的意见和建议进行认真梳理汇总,高度重视,认真查找原因,研究整改措施,积极抓好整改,务求取得实效。现将整改工作的有关情况报告如下: 一、高度重视,认真对待 今年以来,民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义,根据系统统一安排,结合单位实际,及时制定了年度行评工作方案,分阶段明确了工作重点,成立了领导小。

4.整治银行业金融机构不规范经营自查报告

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和总行整治不规范经营问题视频会议精神,****行党委高度重视,行动迅速,2月13日召开专题会议安排部署整治不规范经营问题专项工作,成立整治不规范经营问题工作领导小组,根据省分行实施方案,结合本行实际,研究制定了“****分行整治不规范经营问题工作实施细则”,进一步丰富和细化了活动内容,把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位,把各阶段的安排细化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原则,扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。现将整治活动情况汇报如下:

一、统一思想,提高认识。党委及时组织召开行务会议进行贯彻部署。组织学习了银监会周慕冰副主席对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的动员讲话和总行刘梅生副行长视频会议讲话精神,充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立,关系到我行可持续发展的基础,关系到我行支持“三农”的实效,做好此项工作意义重大。

二、加强领导,成立机构。成立了以******行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长,计划信贷、客户业务、财会信息等部门负责人为成员的领导小组,领导小组下设办公室在计划信贷部,由****同志担任办公室主任。领导小组办公室承担整治不规范经营问题工作领导小组的日常工作,负责落实银监部门和总行的有关要求。

三、明确任务,细化措施。结合总行和银监部门工作要求,成立了自查小组、以部室自查为小组,将清查任务层层分解。同时抽调人员组成检查小组,对各部室开展情况按照时间和步骤进行督导检查。重点要求各部门自查自纠,边查边改,规范经营,开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作,要求自查面必须达到100%,同时加强对营业室自查发现问题整改的指导,帮助营业室规范收费服务,并以此自查为契机,进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识,更好地服务社会防范各类合规风险和重大负面舆情。

四、自查基本情况

(一)贷款业务收费自查情况

对照银监会“七不准”要求,我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下:

(1)不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求,在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

(2)不得存贷挂钩。我行以企业客户在我行存款作为企业贷款受理的建议,但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

(3)不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中,强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。

(4)不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费,我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习,禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费,严格约束,防止出现误操作收取费用的行为。

(5)不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中,强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品,以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。

(6)不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。

(7)不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户,严格约束,防止出现收费的行为。

(二)结算业务收费自查工作情况

5.银行柜员差错存在的问题及整改措施

中国邮政储蓄银行浙江省分行公司业务整改报告书 根据 2011 年9月差错登记簿,针对存在的问题我们已认真进行了整改,现将有关情况汇报如下: 报告人(签字): 会计部负责人(签字): 公章: 整改报告 根据支行近期下发的业务差错情况通报所示,本人由于工作疏忽,导致几起风险事件的发生,为支行带来不良影响,我深感惭愧。

本人通过对该几起差错进行深入反省和深度思考,充分地认识到自身在思想上,业务上和操作上的不足,并明确了认真执行规章制度和贯彻规范工作流程的重要性和必要性,现对本人目前存在的不足进行自查自纠。 首先,端正工作态度,提高风险意识。

我所出现的差错都是由于工作疏忽,态度不认真导致的,其中一起是在做个人提前还款业务的时候,本应先扣取客户本利合计的总金额后作还款处理,但出票时误输了本金,并且在还款的时候也没有发现错误,待还款操作完成后才发现差错,然后反交易,这样一来马上便导致了本金,利息,本利合计三笔三类风险事件,而这三笔差错本来是完全可以避免的。 其次,严守操作规程,规范业务操作。

未按业务流程操作也是引发风险事件的原因之一,本人几起差错的发生都是由于本人操作不规范,未严格遵守操作流程而造成的。例如季末由于要将营业部发下来的手续费下划给网点,当时已经是深夜,网点催得急,因此本人在发贷报的时候,匆匆输了金额,也没有和票面核对就地按了回车确认,结果被负责复核的同事发现金额错记,输少了一位,由于金额不能修改,最后只能反交易处理。

先审票后记账,是每个业务人员都必须遵守的操作规程,也是前人总结下来的经验结晶,具有前瞻性和实 用性,因此我将不断规范自身操作,更好地杜绝差错的发生。 第三,积极提升自身,增强业务能力。

本人所处营业室综合岗,经常需处理日常较少出现且较为棘手的业务,风险较大,需要有扎实的专业知识。因此,作为综合柜员,绝不能固步自封,必须时刻提升自身,把每笔新业务当作自我提升的机会,遇到不懂的问题,不会的业务,要多学习,多思考,巩固业务基础,并融会贯通,不断提高业务能力,才能更好地胜任本职位。

在此,本人诚恳地接受领导的批评教育,并将在日后的工作中严肃对待每一笔业务,同时将不断提升自身,以严谨的工作态度,专业的业务知识和规范的业务操作更好地履行自身本职工作。

6.银行整改报告怎么写

一、中国银行民权支行自查自纠整改报告 根据县政府统一安排和部署,我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征求意见、自查自纠等阶段。

为确保此项工作不走过场,取得实效,我行对征求到的意见和建议进行认真梳理汇总,高度重视,认真查找原因,研究整改措施,积极抓好整改,务求取得实效。现将整改工作的有关情况报告如下: 一、高度重视,认真对待 今年以来,民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义,根据系统统一安排,结合单位实际,及时制定了年度行评工作方案,分阶段明确了工作重点,成立了领导小组,扎实有效地开展了一系列工作。

针对市纠风办反馈给我行的行风评议群众代表提出的意见和建议,我行高度重视,认真对待,一是迅速召开会议,统一思想,提高认识,端正态度,确定整改的重点内容。 二、明确责任,量化任务 按照谁主管谁负责、谁的问题谁整改的要求,主要领导亲自抓,分管领导各负其责,各部室具体负责各自业务范围内的整改工作,各部室负责人为具体责任人,明确整改标准和整改时限,确保整改各项措施的落实。

三、一边抓整改,一边抓巩固 行风评议我行的主要问题集中在办理业务速度慢,客户等待时间长上,我行对此进行了迅速整改,八月份我行新装修营业厅已投放使用,从而结束了长达三个月临时营业场所,新增设了2个柜员窗口,新营业厅环境优美,设施齐全,与临时营业场所相比有了全面改观。同时我行狠抓文明优质服务和技术练兵,要求,各个岗位服务到位,完全按照我行服务标准严格执行,每天对服务进行检查,对发现的服务问题及时进行处理,若属于员工的问题进行重罚;全面加强技术练兵工作,制定技术练兵方案,对于能手级员工进行重奖,对于长期技术不达标员工要待岗培训直至清退。

经过整改我行服务水平得到全面提升,客户满意度大大提高。今后,我行要把整改主要内容目标化、制度化,对一时不可能解决的问题研究长效措施分步整改,常抓不懈。

力求通过整改,解决好我行工作作风中存在的一些实际问题,进而推动整体工作,通过整改收到实实在在的效果。 中国银行股份有限公司民权支行 二○○九年八月八日 二、整 改 报 告 市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作,并下发了《牡丹江市分行审计报告书》(牡内审报字2011年第1号)我支行接到通知后,支行高度重视检查结果并认真提出整改措施,现将有关整改措施报告如下: 一、个人业务 1、柜员离席必须双人清点现金,做临时轧账处理 2、ATM现金长短款当天需及时处理 3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号 4、大额现金须及时锁入金柜 5、早、晚必须双人拆封款袋 6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金 7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿 8、柜员长时间离席必须做系统临时签退,收起章戳 9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地 10、柜员不得代用户填写单据 二、公司业务 1、尽可能减少验印时的强制通过率 2、公司业务对账单由专人保管 3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号 三、进一步加强内控管理的措施和安排 1、提高思想认识,形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共 识。

提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识,在整改中规范操作行为。

提高对制度建设、制度执行认识,在制度建设上完善自我,在制度执行中制约自我。 2、严抓制度落实到位,堵塞管理漏洞,落实各项内控制度,落实责任人、实施人,确保制度落实不留空白,责任明确不模糊。

加强考核评价,落实审核工作,发现问题及时通报,及时整改,奖优罚劣,大力营造执行规章制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围。 3、正视存在的问题,今后将进一步加强员工规章制度学习,加大员工业务操作方面培训力度,强化内控制度贯彻执行,不断提高全行员工综合业务素质,不断提高员工对操作风险的防范意识。

对存在问题在整改的前提下举一反三,引以为鉴,在学习上教育员工,在制度上制约员工,进一步提高我行整体内控管理水平,把操作风险降到最低限度。

7.银行柜面人员的规章制度的风险点和防范点 文章

农村信用社“三道防线”的现状及应对措施 2008-5-29 【本文摘要】 但在实施过程中还存在一定的差距,为了把“三道防线”建设落到实处,充分发挥各级防线监督职能作用,真正形成齐抓共管,合力监控的互控机制,笔者就如何进一步加强“三道防线”建设谈点粗浅的认识。

三道防线是构建内部监督防范体系,强化内部监督约束机制,切实提高内部防范能力,有效防范经营风险,遏制各类违纪和案件发生的一大重要举措,也是目前农村信用社内控管理的重要手段,全市农村信用社运行近三年来,取得了一定成效。但在实施过程中还存在一定的差距,为了把“三道防线”建设落到实处,充分发挥各级防线监督职能作用,真正形成齐抓共管,合力监控的互控机制,笔者就如何进一步加强“三道防线”建设谈点粗浅的认识。

一、农村信用社“三道防线”的现状 客观地讲,农村信用社近年来不断完善和加强内控管理,建立和完善了一系列管理制度,特别是在加强“三道防线”建设中,反复修改制定完善了各道防线的检查内容和考核办法,但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。 (一)一道防线现状 1、制度建设存在盲区。

一是部分信用社未对考核办法进行细化。尽管联社出台了各种考核办法,但信用社多将经营目标的考核分解到所辖各网点,而忽略了内控考核的细化及内外勤责任人细化;二是重制度建立,轻程序制定或缺乏可操作性。

由于联社的制度有部分是指导性和框架式的,多数信用社没有结合自身管理需要进行细化,内容上只强调了“做什么”,而忽略了“怎样做”,有的建立了但没有具体操作内容,使一些员工认为“结果重于过程”。滥用“猫论”导致逆向操作、“先斩后奏”、越权办理业务等违规行为屡见于实际工作中。

2、制度学习未落到实处。有的信用社写在纸上,讲在嘴上,贴在墙上,却不认真地对症下药,落不到实处。

部分岗位人员不具备与风险防范和内部控制相适应的能力。多数社只重视业务人员上岗操作技能,而忽略了法规和制度的学习,难免在工作中“自由发挥”,在风险防范的“火山口上”“翩翩起舞”,造成很多问题不能及时发现,及时堵住。

如有的信贷员欠缺专业知识和法律知识,签订合同随意性较大,催收贷款忽视诉讼时效、执行时效,造成信用社权利丧失、资金损失。 3、有章不循,屡反屡范。

主要反映在我行我素漠视信用社的规章制度,有令不行,有禁不止;上有政策,下有对策;人情大于制度。一是临柜人员相互制约相互控制不到位。

如账户管理方面对异常现金支取没有采取监控措施, 未按规定用途办理大额提现比较普遍,部分社未进行适时审批,有的一天或几天在大额支付登记薄上集中登记,对客户资金来源的真实性、合法性缺乏鉴别能力。银企对账未按规定办理,大部分信用社会计人员既负责银企对账又负责账务处理,失去监督约束。

柜员与柜员相互之间未对当天交易的合规性、完整性与当日柜员流水进行核对,未对查询查复交易以及柜员相互之间的现金和重空凭证尾箱进行交叉复核或复核走过场等问题;二是信贷管理不到位。如信贷档案管理不规范、“三查制度”流于形式、同一借款人有多元授信主体、第一责任人制度落实难等问题。

“三查制度”中,贷前调查作为风险控制的关键环节,需要调查人员深入企业查阅帐薄、凭证,核实相关数据,了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况,通过大量的数据资料进行综合分析研究,形成客观、公正、有决策价值的结论,但恰恰是在这一“节骨眼”上,信贷人员作不出有深度的调查,不对相关的数字进行核实,只是根据企业提供的相关文字材料,对于企业提供的报表数据轻易采集和运用,按照信贷管理的要求进行摘录、整合,做出表面文章,这样的贷前调查报告做出的结论使贷款失去了安全性。贷后检查作为风险控制的重点环节,需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。

但信贷人员放松了很多贷款企业的后续管理,由于到企业了解情况的时间少,无法随时把握企业生产经营变化情况,贷后管理主要是为了应付日常制度检查的需要,这种检查是企业报表数据的移位和凭印象做出的书面反映,不能真实反映企业的实际情况,失去了贷后检查的真正意义,是造成贷款预警机制失灵的主要原因。再就是小额农户评级授信多数信用社在授信时听村长或客户经理意见,造成信息不对称。

4、重任务完成,轻制度执行。部分信用社不能树立正确的业绩观,往往为了信用社的短期利益而不惜违犯规章制度。

如有的信用社为了完成小额农户信用贷款进行顶名、冒名、假名等违规操作;有的社为了完成存款任务,以私款公存逃避利息税为诱饵;还有的不坚持储蓄实名制,违规开立储蓄帐户;有的怕得罪客户,一天内化整为零多笔支取大额现金;有的社为了控制不良贷款发生率,在借款人未到场办理展期或借新还旧手续的情况下,信贷人员主动调整贷款期限,为债权维护埋下了祸根。 5、监督检查不到位 基层信用社管理人员在履职检查中存在以下几个方面问题:一是不熟悉业务。

部分分社负责人长期从事信贷管。

银行综合部自查报告

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企业2017党建自查报告(企业党建工作情况汇报怎么写?)

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金融风险自查报告企业(融资性担保机构自查自纠报告怎么写?)

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文件精神自查报告开头怎么说(自检自查报告该怎么写?)

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银行业套利自查报告(什么是三违反三套利)

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新建成学校开学自查报告(幼儿园开学自查工作总结)

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消防大队春节自查报告(消防安全自检自查整改报告怎么写)

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小学安全自查报告及整改计划(学校安全隐患排查自查报告范文)

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代储粮自查报告(关于节粮报告)

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四风十个问题自查报告(干部队伍四风方面存在哪些突出问题)

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支行财务费用自查报告(财务结算工作总结怎么写?)

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基层卫生院党建自查报告(武昌个性婚纱摄影哪家拍的好?)

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图书馆统计自查报告(图书馆调查方案怎么写)

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生物实验器材自查报告(自检实验室器具操作规范有哪些?)

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中职学校资助工作自检自查报告(中职生自我鉴定100字)

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民办学校非法集资自查报告说明(间接喉镜的使用方法是什么)

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